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新股:厦门银行 福建地区银行
野韭
一路向北
2020-10-26 20:39:44

1、厦门银行,福建地区银行主营业务是公司银行业务、个人银行业务及资金业务。公司的主要产品是公司贷款、公司存款、市场营销、个人贷款、个人存款、银行卡、中间业务、资金交易业务、债券投资交易业务、衍生品交易业务、同业业务、票据业务、资产管理业务、投资银行业务。2019公司业务27.65亿,占比61.32%,个人业务8.90亿,占比19.74%,资金业务8.45亿,占比18.74%。

2、厦门银行是首家在福建省九个地市完成经营网点全覆盖的城商行,金融服务专业多元。公司主要业务分布在厦门和福建省内其他城市,并在重庆直辖市设有分行。截至2020年6月30日,厦门银行资产总额2,659.06亿元,股东权益总额162.19亿元,发放贷款及垫款净额1,205.00亿元,吸收存款总额1,460.69亿元,不良贷款率为1.12%,拨备覆盖率为322.50%。2020年1-6月,厦门银行实现营业收入27.11亿元,净利润9.68亿元。截至2020年6月30日,厦门银行本外币存款余额占厦门市场总额的比例为7.76%,在厦门商业银行机构中位列第6位;本外币贷款余额占比为4.86%,在厦门商业银行机构中位列第8位,具有一定市场地位。厦门银行2008年引入富邦银行(香港)作为境外战略投资者,是大陆首家也是目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行,其为厦门银行在经营管理方面提供了有力的技术支持,在小微信贷业务方面富邦银行亦提供了较多成熟经验。厦门银行是极少数拥有上海黄金交易所金融类会员资格的城商行(全国共30家,其中城商行6家),是福建省内唯一一家获得非金融企业债务融资工具B类主承业务资格的城商行,凭借牌照及组织优势,厦门银行在金融市场具有较大的拓展空间。

3、行业:我国银行业进入平稳增长期。根据国家统计局数据,2019 年我国国内生产总值为 990,865.1 亿元,较上年增长 6.1%。随着宏观经济增速的放缓,我国银行业正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期,进入规模、利润中高速增长状态,经营情况总体保持平稳。根据银保监会数据,截至 2019 年末,我国银行业金融机构本外币资产 290 万亿元,同比增长 8.1%,总负债 266 万亿元,同比增长 7.7%。商业银行贷款损失准备余额为4.5 万亿元,拨备覆盖率为 186.08%,贷款拨备率为 3.46%,核心一级资本充足率为 10.92%,一级资本充足率为 11.95%,资本充足率为 14.64%,流动性覆盖率为 146.63%,流动性比例为 58.46%,存贷款比例(人民币境内口径)为 75.40%。其中,2019 年商业银行累计实现净利润 2.0 万亿元,平均资本利润率为 10.96%,平均资产利润率为 0.87%。

5、竞争格局:大型商业银行在我国银行体系中一直占据主导地位,是国内企业、特别是国有企业融资的主要来源。截至 2019 年末,大型商业银行的总资产占国内银行业金融机构总资产的 40.27%。股份制银行占比仅次于大型商业银行。截至 2019 年末,国内共有 12 家全国性股份制商业银行,均获得在全国范围内经营银行业务的资质,占国内银行业金融机构总资产的 17.86%。除此以外,还有城商行及其他农村金融机构等。截至2019 年末,城市商业银行总资产占国内银行业金融机构总资产的 12.85%。农村金融机构总资产占国内银行业金融机构总资产的 12.83%。其他金融机构主要包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和资产管理公司。截至 2019 年末,其他类金融机构的总资产占全国银行业金融机构总资产16.19%。

6、2017-2019年 营业收入36.85亿、41.85亿和45.09亿,复合增长率为10.61%, 归母净利润12.15亿、14.09亿和17.11亿,复合增长率为18.63%。可比公司:北京银行、成都银行、贵阳银行、杭州银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、青岛银行、上海银行、苏州银行、西安银行、长沙银行、郑州银行。发行价格 6.71、发行PE10.35 、行业PE6.03 、流通市值17.71亿 、市值177.07亿。

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厦门银行
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  • 韭菜盒子
    明天一定赚的萌新
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  • 只看TA
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  • 树有根
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  • 陈年老韭
    躺平的站岗小能手
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    2020-10-26 21:26
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