曾几何时,金融圈搞出了个大杀器:保本理财产品·要打破刚性兑付。用大白话说,除了活期和定期存款,以后银行的理财产品都不一定保本了。
是不是很懵?下面就来说说什么情况。
连银行理财都不保本了,还能投资吗?这事看着复杂,其实很简单,咱们从头讲起。
一、 保本理财、刚性兑付是什么
说到理财,大家脑子里想必立刻浮现出这两种姿势:
1、 低风险、低收益:比如定期存款
2、 高风险、高收益:比如炒股、炒期货
要么赚得少,要么玩心跳,吃瓜群众明显兜不住啊!
那么问题来了,有没有风险低、收益高的选择呢?
还真有,银行的避险型产品,了解一下?
啥叫避险型产品?
简单的讲,大家买银行的理财产品,就相当于让银行帮着投资。银行赚了钱,给大伙分红。
不过万一赚不到钱咋办?理论上说,这时就少分点或者不分。
不过理论归理论,银行最看重啥?当然是老百姓的口碑。如果不分钱,以后的理财产品谁还愿意买。所以在现实的操作里,银行没赚钱,也要自掏腰包分红。
银行不管赚钱赔钱,只要理财产品一到期,都必须给大家保本金分利息,这种俗称打肿脸充胖子的行为,就叫——刚性兑付,而这种理财产品就是传说中的保本理财。
虽然保本理财大致分为两类:保证本金,浮动收益;保证本金,稳定收益。但结果总是买不了吃亏,买不了上当。
可这事吧,乍一看是银行讲信用,如果再仔细想想,银行明明投资赔了,还硬要给客户发红包——敢问钱从哪来?
银行不生产钱,它只是一个搬运工,所以常常用自己的利润垫。这种拆东墙补西墙的事,偶尔搞搞不伤身,可如果挪用太多,银行就……
银行一旦没有经营利润可以兑付,就会引起兑付困难。极端情况下事儿闹大了,老百姓全跑来取钱,还会发生恐慌性挤兑。挤兑多了,就有可能发生金融危机。
问题很严重,有没有?
所以为了经济不乱套,国家操起了心,规定以后银行不能无脑分利息,有损失大家一起抗。这一下打破了刚性兑付,简称“破刚”。
“刚”是破了,接下来呢?
银行心里不乐意啊,自己还是要赚钱吃饭的,于是开发了一种全新的玩法:结构性存款低调上线。
扶稳坐好,重点来啦。
结构性存款是什么?